中國人民銀行 金融監(jiān)管總局 中國證監(jiān)會 國家外匯局 國家發(fā)展改革委?工業(yè)和信息化部 財政部 全國工商聯(lián) 關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知
銀發(fā)〔2023〕233號
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為深入貫徹黨的二十大精神和中央金融工作會議要求，全面落實《中共中央國務(wù)院關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》，堅持“兩個毫不動搖”，引導(dǎo)金融機構(gòu)樹立“一視同仁”理念，持續(xù)加強民營企業(yè)金融服務(wù)，努力做到金融對民營經(jīng)濟的支持與民營經(jīng)濟對經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻相適應(yīng)，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下。
一、持續(xù)加大信貸資源投入，助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大
（一）明確金融服務(wù)民營企業(yè)目標和重點。銀行業(yè)金融機構(gòu)要制定民營企業(yè)年度服務(wù)目標，提高服務(wù)民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績效考核中的權(quán)重,加大對民營企業(yè)的金融支持力度，逐步提升民營企業(yè)貸款占比。健全適應(yīng)民營企業(yè)融資需求特點的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù)，加大對科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點領(lǐng)域民營企業(yè)的支持力度，支持民營企業(yè)技術(shù)改造投資和項目建設(shè)，積極滿足民營中小微企業(yè)的合理金融需求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。合理提高民營企業(yè)不良貸款容忍度，建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)機制，充分保護基層展業(yè)人員的積極性。
（二）加大首貸、信用貸支持力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開展首貸客戶培育拓展行動,加強與發(fā)展改革和行業(yè)管理部門、工商聯(lián)、商會協(xié)會對接合作，挖掘有市場、有效益、信用好、有融資需求的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，制定針對性綜合培育方案，提升民營企業(yè)的金融獲得率。強化科技賦能，開發(fā)適合民營企業(yè)的信用類融資產(chǎn)品，推廣“信易貸”模式，發(fā)揮國家產(chǎn)融合作平臺作用，持續(xù)擴大信用貸款規(guī)模。
（三）積極開展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持供應(yīng)鏈上民營中小微企業(yè)開展訂單貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。進一步完善中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺功能，加強服務(wù)平臺應(yīng)用。促進供應(yīng)鏈票據(jù)規(guī)范發(fā)展。深入實施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動，支持重點產(chǎn)業(yè)鏈和先進制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)民營中小微企業(yè)融資。
（四）主動做好資金接續(xù)服務(wù)。鼓勵主辦銀行和銀團貸款牽頭銀行積極發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，對暫時遇到困難但產(chǎn)品有市場、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的民營企業(yè)，按市場化原則提前對接接續(xù)融資需求，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。抓好《關(guān)于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（銀發(fā)〔2022〕254號文）等政策落實落地，保持信貸、債券等重點融資渠道穩(wěn)定，合理滿足民營房地產(chǎn)企業(yè)金融需求。
（五）切實抓好促發(fā)展和防風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要增強服務(wù)民營企業(yè)的可持續(xù)性，依法合規(guī)審慎經(jīng)營。健全信用風(fēng)險管控機制，加強享受優(yōu)惠政策低成本資金使用管理，嚴格監(jiān)控資金流向。加強關(guān)聯(lián)交易管理，提高對關(guān)聯(lián)交易的穿透識別、監(jiān)測預(yù)警能力。
二、深化債券市場體系建設(shè)，暢通民營企業(yè)債券融資渠道
（六）擴大民營企業(yè)債券融資規(guī)模。支持民營企業(yè)注冊發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)債券、股債結(jié)合類產(chǎn)品、綠色債券、碳中和債券、轉(zhuǎn)型債券等，進一步滿足科技創(chuàng)新、綠色低碳等領(lǐng)域民營企業(yè)資金需求。支持民營企業(yè)發(fā)行資產(chǎn)支持證券，推動盤活存量資產(chǎn)。優(yōu)化民營企業(yè)債務(wù)融資工具注冊機制，注冊全流程采用“快速通道”，支持儲架式注冊發(fā)行，提高融資服務(wù)便利度。
（七）充分發(fā)揮民營企業(yè)債券融資支持工具作用。鼓勵中債信用增進投資股份有限公司、中國證券金融股份有限公司以及市場機構(gòu)按照市場化、法治化原則，通過擔(dān)保增信、創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險緩釋工具、直接投資等方式，推動民營企業(yè)債券融資支持工具擴容增量、穩(wěn)定存量。
（八）加大對民營企業(yè)債券投資力度。鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)銀行、保險公司、各類養(yǎng)老金、公募基金等機構(gòu)投資者積極科學(xué)配置民營企業(yè)債券。支持民營企業(yè)在符合信息披露、公允定價、公平交易等規(guī)范基礎(chǔ)上，以市場化方式購回本企業(yè)發(fā)行的債務(wù)融資工具。
（九）探索發(fā)展高收益?zhèn)袌觥?/span>研究推進高收益?zhèn)袌鼋ㄔO(shè)，面向科技型中小企業(yè)融資需求，建設(shè)高收益?zhèn)瘜倨脚_，設(shè)計符合高收益特征的交易機制與系統(tǒng)，加強專業(yè)投資者培育，提高市場流動性。
三、更好發(fā)揮多層次資本市場作用，擴大優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)股權(quán)融資規(guī)模
（十）支持民營企業(yè)上市融資和并購重組。推動注冊制改革走深走實，大力支持民營企業(yè)發(fā)行上市和再融資。支持符合條件的民營企業(yè)赴境外上市，利用好兩個市場、兩種資源。繼續(xù)深化并購重組市場化改革，研究優(yōu)化并購重組“小額快速”審核機制，支持民營企業(yè)通過并購重組提質(zhì)增效、做大做強。
（十一）強化區(qū)域性股權(quán)市場對民營企業(yè)的支持服務(wù)。推動區(qū)域性股權(quán)市場突出私募股權(quán)市場定位，穩(wěn)步拓展私募基金份額轉(zhuǎn)讓、認股權(quán)綜合服務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點，提升私募基金、證券服務(wù)機構(gòu)等參與區(qū)域性股權(quán)市場積極性。支持保險、信托等機構(gòu)以及資管產(chǎn)品在依法合規(guī)、風(fēng)險可控、商業(yè)自愿的前提下，投資民營企業(yè)重點建設(shè)項目和未上市企業(yè)股權(quán)。
（十二）發(fā)揮股權(quán)投資基金支持民營企業(yè)融資的作用。發(fā)揮政府資金引導(dǎo)作用，支持更多社會資本投向重點產(chǎn)業(yè)、關(guān)鍵領(lǐng)域民營企業(yè)。積極培育天使投資、創(chuàng)業(yè)投資等早期投資力量，增加對初創(chuàng)期民營中小微企業(yè)的投入。完善投資退出機制，優(yōu)化創(chuàng)投基金所投企業(yè)上市解禁期與投資期限反向掛鉤制度安排。切實落實國有創(chuàng)投機構(gòu)盡職免責(zé)機制。
四、加大外匯便利化政策和服務(wù)供給，支持民營企業(yè)“走出去”“引進來”
（十三）提升經(jīng)常項目收支便利化水平。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開展跨境人民幣“首辦戶”拓展行動。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)為更多優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)提供貿(mào)易外匯收支便利化服務(wù)，提升資金跨境結(jié)算效率。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)籌運用好本外幣結(jié)算政策，為跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)提供優(yōu)質(zhì)的貿(mào)易便利化服務(wù)。
（十四）完善跨境投融資便利化政策。優(yōu)化外匯賬戶和資本項目資金使用管理，完善資本項目收入支付結(jié)匯便利化政策，支持符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資本項目數(shù)字化服務(wù)。擴大高新技術(shù)和“專精特新”中小企業(yè)跨境融資便利化試點范圍。支持符合條件的民營企業(yè)開展跨國公司本外幣一體化資金池業(yè)務(wù)試點，便利民營企業(yè)統(tǒng)籌境內(nèi)外資金劃轉(zhuǎn)和使用。有序擴大外資企業(yè)境內(nèi)再投資免登記試點范圍，提升外資企業(yè)境內(nèi)開展股權(quán)投資便利化水平和民營企業(yè)利用外資效率。支持跨境股權(quán)投資基金投向優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)。
（十五）優(yōu)化跨境金融外匯特色服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)健全匯率風(fēng)險管理服務(wù)體系和工作機制，加強政銀企擔(dān)保多方聯(lián)動合作，減輕民營中小微企業(yè)外匯套期保值成本。持續(xù)創(chuàng)新跨境金融服務(wù)平臺應(yīng)用場景、拓展覆蓋范圍，為民營企業(yè)提供線上化、便利化的融資結(jié)算服務(wù)。
五、強化正向激勵，提升金融機構(gòu)服務(wù)民營經(jīng)濟的積極性
（十六）加大貨幣政策工具支持力度。繼續(xù)實施好多種貨幣政策工具，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)增加對重點領(lǐng)域民營企業(yè)的信貸投放。用好支農(nóng)支小再貸款額度，將再貸款優(yōu)惠利率傳導(dǎo)到民營小微企業(yè)，降低民營小微企業(yè)融資成本。
（十七）強化財政獎補和保險保障。優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，簡化辦理流程，推廣線上化業(yè)務(wù)模式。發(fā)揮首臺（套）重大技術(shù)裝備、重點新材料首批次應(yīng)用保險補償機制作用。在風(fēng)險可控前提下，穩(wěn)步擴大出口信用保險覆蓋面。
（十八）拓寬銀行業(yè)金融機構(gòu)資金來源渠道。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券，募集資金用于發(fā)放民營企業(yè)貸款。對于支持民營企業(yè)力度較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在符合發(fā)債條件的前提下，優(yōu)先支持發(fā)行各類資本工具補充資本。
六、優(yōu)化融資配套政策，增強民營經(jīng)濟金融承載力
（十九）完善信用激勵約束機制。完善民營企業(yè)信用信息共享機制，健全中小微企業(yè)和個體工商戶信用評級和評價體系。推動水電、工商、稅務(wù)、政府補貼等涉企信用信息在依法合規(guī)前提下向銀行業(yè)金融機構(gòu)開放查詢，緩解信息不對稱。健全失信行為糾正后信用修復(fù)機制。
（二十）健全風(fēng)險分擔(dān)和補償機制。發(fā)揮國家融資擔(dān)保基金體系引領(lǐng)作用，穩(wěn)定再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，引導(dǎo)各級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)合理厘定擔(dān)保費率，積極培育民營企業(yè)“首保戶”，加大對民營小微企業(yè)的融資增信支持力度。建立國家融資擔(dān)保基金風(fēng)險補償機制，鼓勵有條件的地方完善政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的資本補充和風(fēng)險補償機制，進一步增強政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的增信分險作用。
（二十一）完善票據(jù)市場信用約束機制。支持民營企業(yè)更便利地使用票據(jù)進行融資，強化對民營企業(yè)使用票據(jù)的保護，對票據(jù)持續(xù)逾期的失信企業(yè)，限制其開展票據(jù)業(yè)務(wù)，更好防范拖欠民營企業(yè)賬款。引導(dǎo)票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化系統(tǒng)功能，便利企業(yè)查詢票據(jù)信息披露結(jié)果，更有效地識別評估相關(guān)信用風(fēng)險。
（二十二）強化應(yīng)收賬款確權(quán)。鼓勵機關(guān)、事業(yè)單位、大型企業(yè)等應(yīng)收賬款付款方在中小企業(yè)提出確權(quán)請求后，及時確認債權(quán)債務(wù)關(guān)系。鼓勵地方政府積極采取多種措施，加大轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán)力度，提高應(yīng)收賬款融資效率。推動核心企業(yè)、政府部門、金融機構(gòu)加強與中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺對接，通過服務(wù)平臺及時確認賬款，緩解核心企業(yè)、政府部門確權(quán)難和金融機構(gòu)風(fēng)控難問題。
（二十三）加大稅收政策支持力度。落實以物抵債資產(chǎn)稅收政策，銀行業(yè)金融機構(gòu)處置以物抵債資產(chǎn)時無法取得進項發(fā)票的，允許按現(xiàn)行規(guī)定適用差額征收增值稅政策，按現(xiàn)行規(guī)定減免接收、處置環(huán)節(jié)的契稅、印花稅等。推動落實金融企業(yè)呆賬核銷管理制度，進一步支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置。
七、強化組織實施保障
（二十四）加強宣傳解讀。金融機構(gòu)要積極開展宣傳解讀，豐富宣傳形式、提高宣傳頻率、擴大宣傳范圍，主動將金融支持政策、金融產(chǎn)品和服務(wù)信息推送至民營企業(yè)。發(fā)展改革和行業(yè)管理部門、工商聯(lián)通過培訓(xùn)等方式，引導(dǎo)民營企業(yè)依法合規(guī)誠信經(jīng)營，珍惜商業(yè)信譽和信用記錄，防范化解風(fēng)險。
（二十五）強化工作落實。各地金融管理、發(fā)展改革、工信、財稅、工商聯(lián)等部門加強溝通協(xié)調(diào)，推動解決政策落實中的堵點、難點問題，強化政策督導(dǎo)，梳理總結(jié)典型經(jīng)驗，加強宣傳推介，提升政策實效。進一步完善統(tǒng)計監(jiān)測，加強政策效果評估。工商聯(lián)要發(fā)揮好橋梁紐帶和助手作用，建立優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)名錄，及時向金融機構(gòu)精準推送，加強銀企溝通。各金融機構(gòu)要履行好主體責(zé)任，抓緊制定具體實施細則，加快政策落實落細。
